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    多家銀行披露一季度業績 招行五大優勢“底氣很足”

    2024-04-29 19:13:51 中新經緯

      中新經緯4月29日電 4月29日,多家國有行、股份行“扎堆”披露一季報。日前宣布大手筆派發497億元現金分紅的招行(600036.SH)一季報引人注意,凈息差為2.02%,優于同業,環比降幅收窄;資產質量保持穩定,撥備覆蓋率處于高位;AUM一季度增逾5000億元,余額已達13.86萬億元。多項重要指標表現出色,體現出招行一季度經營情況保持穩定。

      規模方面,截至一季度末,該行總資產、總負債較上年末增長4.46、4.55%。零售客戶數(含借記卡和信用卡客戶)一季度新增200萬戶,至1.99億戶,較上年末增長1.02%。效益方面,一季度實現營業收入864.17億元,凈利潤384.42億元,ROAE持續保持在16%的高位以上。

      經營穩:多個重點指標,表現不俗

      招行長期保持穩健經營的風格。即便是當前銀行業正處于下行周期,該行仍發揮行業優等生水平,力爭通過克服不利因素及多重挑戰,在下行的趨勢中牢牢穩住優勢。一季報中多個數據就呈現出相關特點。

      一是ROAA、ROAE穩居前列。在已發布2023年年報的上市銀行中,招行ROAA、ROAE穩居市場第一。一季度末,招行年化ROAE(歸屬于本行普通股股東的平均凈資產收益率)仍保持在16%以上,年化ROAA為1.35%,處于高位。

      二是資本持續內生。招行超過十年沒有進行普通股再融資,在此情況下,相關指標仍保持了良好態勢。截至一季度末,高級法下核心一級資本充足率和資本充足率分別為14.07%、18.20%,分別上升0.34、0.32個百分點。

      三是保持了較高的撥備覆蓋率。據普華永道最新統計,2023年末38家上市銀行撥備覆蓋率為238.41%,同期招行撥備覆蓋率則為437.70%,遠超平均水平。一季度末招行該數值雖較上年末下降0.88個百分點,但仍處于高位,達436.82%,計提貸款損失準備2735.80億元。前述數據體現出招行風險抵補能力非常充足,同時在銀行業經營下行、風險上升的環境下,招行保持審慎的撥備計提政策。

      四是資產質量保持穩健。不良貸款率低位下探,最新為0.92%,較上年末下降0.03個百分點。不良貸款生成率(年化)1.03%,同比下降0.06個百分點。

      五是非息收入占比高。招行業務呈現出輕重均衡的特征。去年末該行非利息凈收入占比為36.70%,遠高于同業平均水平(約為26%)。截至一季度末,該比例進一步提升至39.83%。

      息差穩:NIM環比邊際改善,優于同業

      翻閱招行一季報,該行凈息差表現好于外界預期。

      近年來,隨著資產收益率下降、存款定期化等趨勢愈發明顯,息差承壓已成銀行業經營管理過程中的常態化挑戰。招行應對策略一直很穩定,簡而言之,即多措并舉讓下降的趨勢變緩一點,比同業少降一點,以維持住行業領先優勢。

      去年9月,存量首套房貸利率下調。今年2月,5年期LPR下降25BPs,其影響均在今年持續釋放,影響到凈息差水平。招行凈息差為2.02%,同比下降27個基點(去年同期處于相對高點),但環比呈現邊際改善,僅下降2BPs,體現該行持續優化生息資產與計息負債結構,一定程度上抵消了部分利差縮窄帶來的影響。目前該行凈息差水平在已披露一季報的大中型商業銀行中,位于前列。

      今年3月底,招行副行長彭家文對息差表現趨勢做出預判,他提到,從變化節奏看,凈息差同比降幅或逐步收斂。從長期看,2024年凈息差水平可能是未來幾年中相對的底部。

      質量穩:推動優質信貸資產投放,指標低位下探

      今年以來,招行持續推動優質信貸資產投放。財報數據顯示,該行保持對小微貸款和消費貸款的投放力度,推動零售貸款平穩增長,較上年末增加623.65億元至3.50萬億元;同時招行不斷加大對公優秀資產組織力度,切實支持實體經濟高質量發展,加之一季度企業融資需求較大,公司貸款相應保持較快增速。公司貸款2.79萬億元,較上年末增加1920.27億元,增幅7.39%。

      從季末指標看,招行資產質量保持穩定,體現了重資本的“強大”。在不良率低于1%的低位情況下,一季度末招行不良貸款率0.92%,較上年末下降0.03個百分點。不良貸款生成率(年化)1.03%,同比下降0.06個百分點。關注貸款率、逾期貸款率分別為1.14%、1.31%,分別較上年末上升0.04、0.05個百分點,可見招行總體不良生成呈現好轉趨勢、資產質量先行指標沒有發生較大影響。

      分業務板塊看,招行零售貸款資產質量保持相對平穩,不良貸款率(本行口徑)0.91%,與上年末持平;公司貸款不良貸款率(本行口徑)1.09%,較上年末下降0.06個百分點。

      重點領域如涉房業務。截至一季度末,本行口徑下該行一、二線城市的個人住房貸款余額占個人住房貸款余額比例為87.14%,較上年末提升0.10個百分點。個人住房貸款加權平均抵押率32.80%,抵押物保持充足穩定,個人住房貸款業務整體風險可控。同時,對公房地產業不良貸款率自2023年6月的高點后呈現出逐季下降的趨勢,最新數據為4.82%,較上年末下降0.19個百分點。針對于今年的房地產風險情況,招行副行長朱江濤曾在2023年度業績交流會上預測,房地產行業不良生成絕對額將較2023年有所下降。他還提到,招行將會按照應收盡收、應核盡核的原則加大存量風險資產的清收處置力度。

      客群穩:AUM一季度增逾5000億元,凸顯韌性

      分析招行一季度營收情況,實現凈利息收入520.00億元,非利息凈收入344.17億元。

      今年以來,在非息收入中,手續費及傭金收入增長仍面臨較大的外部壓力。一是目前資本市場還沒有出現較好的反彈,對財富管理相關收入影響較大;二是供求關系變化導致低費率的理財產品、資管類產品規模增加。在市場承壓的情況下,招行一是抓客群,通過擴面帶動收入增長;二是抓存量客戶經營,做大財富管理收入的底盤,帶動AUM增長;三是做好產品結構安排,緩釋降費率影響。

      從一季報數據看出,招行的客群基本盤不斷增長,零售客戶數1.99億戶(含借記卡和信用卡客戶),較上年末增長1.02%;AUM呈現增長趨勢,管理零售客戶總資產(AUM)余額13.86萬億元,較上年末增加5360.56億元,增幅4.02%;收入結構整體保持穩定,非息收入占比處于高位。截至一季度末,招行非息收入在營業收入中占比為39.83%。

      上述數據的背后,恰恰說明了招行在下行周期,始終根植客戶所需,提供匹配客戶的產品及服務,以此贏得客戶的選擇和信任。同時也預示著,一旦市場情況轉暖,基于強大的客戶基本盤和零售體系化優勢,招行手續費及傭金收入增長承壓局面或將會迎刃而解。

      一季度穩步開局 全年抓好四方面舉措

      3月底,招行發布2023年全年業績,并提出現金分紅預案,在保持中國銀行業最高水平的基礎上,將現金分紅率提升至35%,彼時其A股股息率就已超過6%,從投資角度看,招行屬于低估值、高分紅的價值銀行。

      招行行長王良曾公開表示,要實現價值銀行的戰略目標,需要做好從增量、增收、增效到增值過程的全鏈條系統管理。針對今年復雜嚴峻的經營挑戰,王良在業績會上提出,重點做好以下四方面工作:一是發揮好低成本負債優勢,繼續擴大低成本負債資金來源,避免負債成本上升;二是在資產結構上加強有效配置,要以零售信貸資產為主,在信用卡貸款、小微貸款、消費貸款方面持續發力,以降低整體貸款利率下行帶來的營收缺口;三是非息收入增長方面廣開財路。在財富管理、資產管理、資產托管、公司類業務、債券投資交易等各個方面多管齊下,實現財源廣進,降低政策因素對招行帶來的費率下降等影響;四是嚴格加強費用控制。按照董事會過“緊日子”“嚴日子”的要求,降低各項成本費用開支,通過降本增效,促進收入增長。

      數據顯示,今年前三個月,招行業務及管理費245.02億元,同比下降2.00%。該行提出將持續推進降本增效,精細化配置費用資源,優化費用結構。同時,保持金融科技建設的投入規模,積極推動人工智能技術運用,倡導綠色低碳運營。(中新經緯APP)

    來源:中新經緯

    編輯:陳俊明

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