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    首批上市銀行一季報出爐 渝農商行、貴陽銀行營收凈利“雙降”

    2024-04-29 14:28:04 中新經緯

      中新經緯4月29日電 (魏薇 實習生 張煦敏)上市銀行2024年一季報陸續在披露中。截至發稿時,已有22家A股上市銀行披露了2024年一季度業績。

      整體來看,22家銀行中,有15家營收和凈利潤“雙升”,杭州銀行歸母凈利潤增速達21.11%,在22家銀行中“領跑”;而渝農商行、貴陽銀行營收、凈利潤“雙降”,其中渝農商行歸母凈利潤同比下降10.81%。

      9家歸母凈利增速超10%

      在22家公布一季度業績的銀行中,交通銀行、興業銀行、平安銀行、江蘇銀行、南京銀行和上海銀行6家銀行營收超百億元。

      其中,交通銀行營收的絕對值最高,為670.59億元,興業銀行、平安銀行位列第二、第三位,分別為577.51億元和387.70億元。蘇農銀行、江陰銀行和瑞豐銀行在目前公布一季度業績的22家銀行中排后三位,分別為10.96億元、10.63億元和10.55億元。

      營收增速方面,瑞豐銀行、青農商行、江蘇銀行、蘇農銀行4家銀行營收增速在10%以上,分別為15.32%、13.30%、11.72%和10.56%。同時,有6家銀行營收增速為負,如平安銀行營收同比下降14.03%,但該行歸母凈利潤同比增長2.26%。

      對此,平安銀行表示,2024年一季度,受持續讓利實體經濟、調整資產結構等因素影響,營收同比下降,但通過數字化轉型驅動經營降本增效,加強資產質量管控,加大不良資產清收處置力度,實現凈利潤同比增長。

      22家公布業績的上市銀行中,一季度歸母凈利潤超過百億元的有交通銀行、興業銀行和平安銀行,分別為249.88億元、243.36億元和149.32億元。

      歸母凈利潤增速方面,有9家增速超10%,前3位分別為杭州銀行(21.11%)、齊魯銀行(15.98%)和蘇農銀行(15.83%)。3家銀行歸母凈利潤同比下滑,其中渝農商行降幅居首。

      數據顯示,2024年一季度,渝農商行實現營業收入71.28億元,同比下降2.88%;歸母凈利潤35.24億元,同比下降10.81%。對此,渝農商行解釋稱,主要是由信用減值損失變動引起。本期信用減值損失13.33億元,較上年同期增加12.03億元,主要是由于上年同期該集團實現大額不良資產處置收回,金額占全年比重為70.76%,因此,該集團上年同期信用減值損失比較基數較低,凈利潤比較基數較高。

      另外,貴陽銀行同樣出現營收和凈利潤“雙降”的情況。2024年一季度,貴陽銀行實現營業收入36.45億元,較上年同期下降2.51%,實現歸母凈利潤15.49億元,較上年同期下降3.65%。貴陽銀行稱,報告期內,受持續讓利實體經濟、市場利率整體下行等因素影響,凈息差進一步收窄。

      10家凈息差下降

      從公布息差數據的11家銀行看,平安銀行凈息差最高,截至2024年一季度末,該行凈息差達2.01%。其余10家凈息差均在2%以下,最低的是交通銀行,截至2024年一季度末,該行凈息差為1.27%。

      從凈息差變動來看,有10家銀行凈息差均出現下降。如貴陽銀行,2024年一季度末,該行凈息差為1.77%,較上年末下降34個基點。

      中金公司研報認為,貴陽銀行2024年一季度息差環比降幅較大。根據測算,2024年一季度公司凈息差季度環比下降32bp,生息資產收益率下降36bp,付息負債成本率下降9bp;同比來看,凈息差、生息資產收益率分別下行49bp、45bp至1.85%、4.45%,付息負債成本率則維持不變,仍為2.58%。城投化債背景下資產端收益率降幅較大,而負債成本具有剛性,導致息差大幅收窄。

      交通銀行2024年一季度凈息差同比下降6個基點,較上年末下降1個基點。對此,該行在一季報中表示,主要是資產端,受存量貸款重定價、房貸利率調整、5年期以上LPR再次下調等因素影響,生息資產收益率同比下降較多。同時負債端,人民幣存款延續“定期化”趨勢,疊加外幣存款成本上升影響,負債結構剛性加強,計息負債成本率同比有所上升。

      在10家銀行中,僅蘭州銀行凈息差出現提升。數據顯示,截至2024年末,該行凈息差為1.6%,較上年末提升了14個基點。蘭州銀行表示,該行強化資產負債管理,妥善處理好負債量與價的關系,全行存款付息率較年初下降30個BP。

      東興證券研報指出,資產端存量和增量定價繼續下行,負債端存款到期重定價紅利亦會逐步釋放,根據測算全年息差收窄壓力或好于上年,且下半年收窄壓力好于上半年。

      不良率均低于2%

      資產質量也是觀察銀行業績的重要指標之一。數據顯示,22家披露一季度業績的上市銀行,不良率均低于2%。

      其中,不良率最高的是蘭州銀行,截至2024年一季度末為1.83%;其次是青農商行,不良率為1.80%。不良率低于1%的有10家,其中最低的是成都銀行,不良率為0.66%。

      從變動幅度上看,11家銀行的不良率與上年末持平,7家不良率較上年末下降,僅4家銀行不良率微幅提高。在不良率上升的銀行中,蘭州銀行不良率上升幅度最大,2024年一季度末較上年末提升0.1個百分點。

      撥備覆蓋率方面,截至2024年一季度末,有13家銀行撥備覆蓋率超過300%,其中杭州銀行、無錫銀行和成都銀行撥備覆蓋率均超過500%,分別為551.23%、515.35%和503.81%。

      從變動幅度上看,13家銀行的撥備覆蓋率較上年末下降,占比達六成。其中,蘇州銀行的撥備覆蓋率降幅最大,截至2024年一季度末,該行撥備覆蓋率為491.66%,較上年末下降31.11個百分點。

      中金公司研報認為,當前銀行投資高股息仍是主線,目前A股銀行股息率約為6%-7%,H股銀行股息率約為8%-9%,股息率仍具備吸引力。同時建議關注資產質量存在改善預期,業績底部企穩的銀行。

      華創證券研報亦指出,經濟存量運行下,市場風險偏好仍以避險為主,“高股息+低估值”的銀行個股作為“類配置”資產,對追求穩健收益的資金、以及長期資金仍有吸引力。

      (更多報道線索,請聯系本文作者魏薇:vivi1257@163.com)(中新經緯APP)

      (文中觀點僅供參考,不構成投資建議,投資有風險,入市需謹慎。)

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    責任編輯:羅琨 李中元

    來源:中新經緯

    編輯:董文博

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